Hay algunos factores diferentes que determinan su beneficio del Seguro Social, incluido cuántos años ha trabajado y cuánto ganó en sus 35 años con mayores ingresos. Sin embargo, el factor que está más bajo su control a medida que se acerca la jubilación es la edad a la que comienza a cobrar sus beneficios.
La mayoría de los trabajadores estadounidenses pueden optar por comenzar a recibir beneficios del Seguro Social tan pronto como a los 62 años o hasta los 70 años. Por supuesto, no es práctico (ni necesario) que todos esperen hasta el último minuto posible, pero podría sorprenderse.
De hecho, si ha tenido altos ingresos durante toda su vida, esperar hasta los 70 años puede generarle $1,983 adicionales por cheque del Seguro Social, o casi $24,000 en ingresos adicionales protegidos contra la inflación cada año.
Con eso en mente, aquí le explicamos cómo su edad para reclamar afecta sus beneficios y por qué es posible que desee pensarlo dos veces antes de reclamar anticipadamente.
¿Cuál es su plena edad de jubilación?
A los efectos del Seguro Social, la plena edad de jubilación es la edad a la que usted tiene derecho a recibir su beneficio completo del Seguro Social según lo calcula la fórmula de beneficios vigente cuando se vuelve elegible. O en términos simples, es la edad en la que su beneficio no se reducirá por reclamar anticipadamente ni aumentará por reclamar tarde.
Para la mayoría de los trabajadores estadounidenses, la plena edad de jubilación está actualmente fijada en 67 años. Esta es la plena edad de jubilación (FRA) para los trabajadores nacidos en 1960 o después. Si su año de nacimiento es anterior a 1960, su plena edad de jubilación es ligeramente anterior.
| AÑO DE NACIMIENTO | EDAD DE JUBILACIÓN COMPLETA |
|---|---|
| 1960 o posterior | 67 años |
| 1959 | 66 años, 10 meses |
| 1958 | 66 años, 8 meses |
| 1957 | 66 años, 6 meses |
| 1956 | 66 años, 4 meses |
| 1955 | 66 años, 2 meses |
| 1954 | 66 años |
¿Cómo afecta su edad para reclamar sus beneficios?
Para ilustrar cómo funciona esto, consideremos un ejemplo. Diremos que su plena edad de jubilación es 67 años y que el monto de su seguro primario (el beneficio que obtendría si reclamara a su plena edad de jubilación) es de $2,000 por mes. Así es como las distintas edades para reclamar afectarían su beneficio del Seguro Social.
| EDAD DE RECLAMACIÓN | DIFERENCIA CON LA FRA | IMPACTO EN EL MONTO DEL SEGURO PRIMARIO DE $2,000 |
|---|---|---|
| 62 | -30% | $1,400 |
| 63 | -25% | $1,500 |
| 64 | -20% | $1,600 |
| 65 | -13,3% | $1,733 |
| 66 | -6,7% | $1,867 |
| 67 | N / A | $2,000 |
| 68 | +8% | $2,160 |
| 69 | +16% | $2,320 |
| 70 | +24% | $2,480 |
Esta es la clave. La diferencia entre reclamar pronto o tarde puede ser enorme, sobre todo si ha tenido unos ingresos relativamente altos a lo largo de su carrera. De hecho, la prestación máxima posible de la Seguridad Social a los 62 años es de 2.572 dólares. Si espera hasta los 70 años, sus cheques mensuales pueden ascender a 4.555 dólares si alcanza el máximo de ingresos imponibles de la Seguridad Social a lo largo de su carrera. Eso supone una diferencia de 1.983 $ al mes, o 23.796 $ al año en ingresos adicionales para la jubilación protegidos contra la inflación.
Conclusión sobre la edad de solicitud de la Seguridad Social
Para que quede perfectamente claro, el objetivo de todo esto no es decir que deba esperar necesariamente hasta los 70 años para solicitar la Seguridad Social, sino resaltar la enorme diferencia que puede suponer esperar un poco más. Incluso esperar unos meses más de lo previsto puede suponer una diferencia significativa en el flujo de ingresos de su jubilación, así que téngalo en cuenta cuando se acerque el momento de jubilarse.